Le PSD2 est une réalité depuis quelques années. L'un des objectifs de l'UE était de créer plus de transparence et de meilleures offres pour les consommateurs. Cependant, la plupart d'entre eux n'ont pas remarqué les innovations, comme le montre une étude récente. La directive européenne sur les paiements PSD2 est entrée en vigueur. Elle visait à rendre les transferts et les paiements plus pratiques, moins chers et plus sûrs pour les consommateurs.
Les opportunités offertes par le DSP2
Aujourd’hui, les banques doivent transmettre les données de leurs clients à des fournisseurs tiers — par exemple FinTechs — à condition que les clients donnent leur accord. D'autres fournisseurs peuvent ainsi accéder aux comptes de paiement des clients et offrir de nouveaux services numériques en fonction du solde des comptes et des habitudes de dépenses. La transparence et une concurrence accrue au profit des consommateurs étaient l'objectif déclaré de la Commission européenne.
Beaucoup prédisaient alors une révolution dans le secteur bancaire. Cependant, cela ne s'est pas encore réalisé. Et le PSD2 ne semble pas encore être vraiment arrivé avec les clients. Selon une étude de tendance réalisée par l'institut d'études de marché HEUTE UND MORGEN, près de 80 % des citoyens allemands ne connaissent pas les nouvelles règles relatives aux opérations de paiement sans numéraire. Pour cette étude, 1 200 citoyens allemands âgés de 18 ans et plus ont été interrogés de manière représentative sur la directive PSD2 et les changements et nouvelles possibilités qui y sont associées.
Les consommateurs sceptiques à l'égard du DSP2
Plus remarquable encore semble être le scepticisme à l'égard des règlements du PSD2. Après une explication correspondante, la plupart des consommateurs ont d'abord réagi avec scepticisme. 66 % craignent même spontanément pour la sécurité de leur compte.
Actuellement, seuls quelques clients sont prêts à autoriser des tiers à consulter les données de leur compte. Ils sont plus susceptibles de le faire avec des assureurs (23 %) avec lesquels ils sont déjà clients. En revanche, leurs propres fournisseurs d'énergie (9 %) et les sociétés de téléphonie mobile (8 %), les banques tierces (6 %), les plateformes Internet (5 %), FinTechs (5 %) et les compagnies d'assurance tierces (3 %) bénéficient d'une confiance de base nettement moindre.
Seuls 12 % des consommateurs attendent plus d'avantages que d'inconvénients du DSP2. Cependant, certains groupes cibles, comme les 18-30 ans, montrent déjà beaucoup moins de réserves quant à l'accès d'autres prestataires de services à leurs comptes de paiement que leur propre banque. En outre, 36 % sont certains qu'ils ne subiront aucun inconvénient du fait des nouvelles règles bancaires tant que la souveraineté en matière de données appartient aux clients.
Potentiel futur pour des applications concrètes du PSD2
Ce n'est qu'en y regardant de plus près que de nombreux consommateurs se montrent ouverts aux nouvelles possibilités associées au DSP2. À cette fin, les répondants ont reçu des exemples de diverses applications pouvant être liées à des comptes bancaires et apportant une valeur ajoutée concrète dans la vie quotidienne. Les planificateurs financiers (41 %) et les services de souscription/résiliation (41 %) sont considérés comme particulièrement intéressants, tout comme les applications d'optimisation des taux d'intérêt (34 %) et d'optimisation des contrats d'assurance (28 %).
Selon l'application, jusqu'à un quart des consommateurs (20 à 27 %) peuvent déjà imaginer l'installer et l'utiliser eux-mêmes. Ce chiffre est déjà nettement plus élevé (31 à 48 %), en particulier chez les 18-30 ans.
Les banques doivent agir de manière proactive
Si vous savez de combien d'argent disposent les consommateurs et à quoi ils le dépensent, vous pouvez leur proposer d'autres services financiers numériques, et notamment de nouveaux services. Cela semble particulièrement important, car, selon l'enquête, 76 % des citoyens allemands — et pas seulement les plus jeunes — effectuent la plupart de leurs opérations bancaires en ligne. Beaucoup même exclusivement.
En raison de la comparabilité et de l'interchangeabilité croissantes des services financiers, il est également nécessaire d'investir davantage dans sa propre marque et de la rendre attrayante et pérenne. Les banques et les caisses d'épargne seraient donc bien avisées d'utiliser l'avance de confiance qui leur reste et d'offrir elles-mêmes aux clients des services innovants à valeur ajoutée avant que d'autres ne le fassent de plus en plus.